Calculadora de préstamo personal
Calcula la cuota de un préstamo personal o de coche, los intereses que pagarás y su TAE estimada. Compara hasta tres ofertas y descubre cuál es más barata de verdad, con comisiones incluidas.
Evolución
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| Año | Pagado | Capital | Intereses | Deuda pendiente |
|---|
TIN y TAE: la diferencia que más importa
En un préstamo personal vas a ver siempre dos porcentajes:
- TIN (tipo de interés nominal): el interés que el banco aplica a tu deuda. Con él se calcula la cuota.
- TAE (tasa anual equivalente): el coste anual real del préstamo. Además del interés, tiene en cuenta que pagas cada mes y los gastos obligatorios, como la comisión de apertura.
Para comparar préstamos, fíjate en la TAE y en el coste total, no solo en el TIN ni en la cuota. Un TIN bajo con una comisión alta puede salir más caro.
Un ejemplo: la oferta con la cuota más baja no siempre es la más barata
Dos ofertas para pedir 12.000 € a 60 meses:
| Cuota | TAE estimada | Intereses + comisión | |
|---|---|---|---|
| A: TIN 6,5 %, sin comisión | 234,79 € | 6,70 % | 2.088 € |
| B: TIN 5,5 %, comisión del 3 % | 229,21 € | 6,98 % | 2.113 € |
La oferta B tiene un TIN más bajo y una cuota menor, pero al sumar los 360 € de comisión acaba costando algo más. La TAE lo deja ver de un vistazo: la de B es más alta.
Cómo calcula la calculadora la TAE estimada
Busca el tipo de interés anual que iguala lo que recibes realmente (el importe menos la comisión de apertura) con todo lo que pagas (las cuotas y, si los indicas, los seguros que te exigen). Es el mismo principio que usan los bancos, pero se trata de una estimación: tu entidad puede incluir otros gastos que la calculadora no conoce, y pueden aparecer pequeñas diferencias por redondeos o fechas.
La TAE oficial es la que figura en la información precontractual que te entrega el banco. Si quieres contrastarla, el Banco de España tiene un simulador oficial para calcular la TAE de un préstamo.
Cómo usar la calculadora
- Importe: el dinero que necesitas que te presten.
- Plazo: en meses, como suelen aparecer en las ofertas (por ejemplo, 60 meses son 5 años).
- TIN y comisión de apertura: los encontrarás en la oferta o en la información precontractual.
- Seguros vinculados: solo si el banco te los exige para concederte el préstamo. Si son voluntarios, déjalo en 0.
- Añadir otra oferta: compara hasta tres ofertas para el mismo importe.
Antes de pedir un préstamo personal
- Pregúntate para qué es. Financiar algo que pierde valor rápido, o gastos del día a día, suele ser una mala idea. Si es posible, ahorrar antes de comprar te ahorra los intereses.
- Calcula cuánta cuota puedes asumir. Suma todas tus deudas mensuales y comprueba que te queda margen para imprevistos.
- Cuidado con las tarjetas revolving y los aplazamientos. Pagar poco cada mes puede alargar la deuda durante años y encarecerla mucho.
- Compara al menos dos o tres ofertas. Para eso está esta calculadora.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la TAE estimada no coincide exactamente con la de mi oferta?
Puede haber gastos que el banco incluye y la calculadora no conoce, diferencias en la fecha de la primera cuota o redondeos. Si la diferencia es grande, revisa si la oferta incluye otras comisiones o productos obligatorios.
¿Qué es mejor, más plazo o una cuota más alta?
Un plazo más largo baja la cuota, pero pagas más intereses en total. Lo ideal es el plazo más corto con una cuota que puedas pagar con holgura.
¿Sirve para préstamos de coche?
Sí, siempre que tengan cuota fija mensual. Si la financiación del concesionario incluye una última cuota grande al final, esta calculadora no la refleja.
¿Y para una hipoteca?
Para hipotecas tienes una calculadora específica, con el plazo en años y pensada para importes y plazos largos.
¿Esto es una recomendación financiera?
No. Es una herramienta educativa para entender y comparar préstamos. Antes de firmar, revisa las condiciones completas de la oferta.
¿Las deudas te están quitando margen?
En una sesión de coaching financiero ordenamos tus deudas y preparamos un plan realista para salir de ellas o evitar las que no necesitas.
Sigue aprendiendo
Esta calculadora tiene un fin educativo. Las cuotas se calculan con tipo fijo y sistema de amortización francés, y la TAE es una estimación que puede diferir de la oficial de tu entidad. No constituye asesoramiento financiero. Ver más herramientas.