Calculadora de interés compuesto
Calcula cuánto puede crecer tu dinero si inviertes una cantidad inicial y haces aportaciones cada mes. Ve año a año qué parte has puesto tú y qué parte han generado los intereses.
Evolución año a año
Ver tabla detallada
| Año | Aportado | Intereses | Total | En € de hoy |
|---|
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto consiste en que los intereses que genera tu dinero se suman al capital y, a partir de ese momento, también generan intereses. Con el interés simple solo rinde lo que pusiste al principio; con el compuesto, rinde también lo que ya has ganado.
Al principio la diferencia apenas se nota. Con los años, la parte que aportan los intereses crece cada vez más deprisa, y por eso el factor más importante suele ser el tiempo, más incluso que la cantidad que inviertes.
Cómo usar la calculadora
- Capital inicial: el dinero con el que empiezas. Puede ser cero.
- Aportación mensual: lo que añadirás cada mes. La calculadora supone que lo aportas al final de cada mes.
- Plazo: cuántos años mantendrás la inversión.
- Rentabilidad anual estimada: lo que esperas que rinda tu dinero cada año, ya descontadas las comisiones. La calculadora la aplica mes a mes con su tipo mensual equivalente.
- Opciones avanzadas: puedes subir la aportación cada año y descontar la inflación para ver el resultado en euros de hoy.
Cuando cambies un dato, el resultado se actualiza solo. Si quieres guardar o compartir un escenario, usa «Copiar enlace con estos datos».
Un ejemplo: el valor de empezar antes
Ana invierte 100 € al mes durante 30 años. Luis empieza diez años más tarde e invierte 150 € al mes durante 20 años. Los dos aportan exactamente lo mismo: 36.000 €. Con una rentabilidad anual del 6 % en ambos casos:
| Aportado | Intereses | Total | |
|---|---|---|---|
| Ana (30 años) | 36.000 € | 61.451 € | 97.451 € |
| Luis (20 años) | 36.000 € | 32.016 € | 68.016 € |
Con el mismo esfuerzo, Ana termina con casi 30.000 € más solo por haber empezado antes. Es un ejemplo con una rentabilidad constante; en la realidad los rendimientos varían cada año.
La fórmula
Para una cantidad única que se deja invertida, el capital final se calcula así:
Cfinal = Cinicial × (1 + r)n
Donde r es la rentabilidad anual en tanto por uno (un 6 % es 0,06) y n el número de años. Por ejemplo, 10.000 € al 6 % durante 10 años se convierten en unos 17.908 €. Cuando además hay aportaciones periódicas, la calculadora aplica este mismo principio a cada una de ellas, mes a mes.
Un atajo: la regla del 72
Para hacerte una idea rápida de cuánto tarda en duplicarse tu dinero, divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 6 %, tardaría unos 12 años (72 ÷ 6). Es una aproximación: con la calculadora puedes comprobar que 10.000 € al 6 % durante 12 años dan algo más de 20.000 €.
Lo que la calculadora no tiene en cuenta
- Rentabilidades variables: usa una rentabilidad fija cada año. Las inversiones reales suben y bajan, y en algunos periodos pierden valor.
- Impuestos: en España, las ganancias de las inversiones tributan en el IRPF. El resultado que ves es antes de impuestos.
- Comisiones: no se calculan por separado. Réstalas de la rentabilidad que introduces.
Preguntas frecuentes
¿Qué rentabilidad debería poner?
Depende de dónde inviertas: un depósito, un fondo de renta fija o uno de renta variable tienen expectativas y riesgos muy distintos. No existe una cifra garantizada, y las rentabilidades pasadas no aseguran las futuras. Lo más útil es probar varios escenarios (uno prudente, uno intermedio y uno optimista) y ver cómo cambia el resultado.
¿Por qué mi resultado no coincide con el de mi banco?
Puede deberse a cómo se calculan los intereses (TIN o TAE), a si las aportaciones se hacen al principio o al final de cada periodo, o a comisiones y retenciones. Esta calculadora usa la rentabilidad anual efectiva repartida mes a mes y aportaciones al final de cada mes.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
Con el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. Con el compuesto, se calculan sobre el capital más los intereses ya acumulados, por eso el crecimiento se acelera con el tiempo.
¿Para qué sirve la opción de inflación?
Un euro dentro de 20 años no comprará lo mismo que hoy. Si introduces una inflación media estimada, verás también cuánto valdría tu capital final en poder de compra actual.
¿Esto es una recomendación de inversión?
No. Es una herramienta educativa para entender cómo funciona el interés compuesto. Antes de invertir, valora tu situación, tus objetivos y el riesgo que puedes asumir.
¿Quieres aplicar esto a tu caso?
En una sesión de coaching financiero revisamos tus números, tus objetivos y un plan realista para empezar a invertir.
Sigue aprendiendo
Esta calculadora tiene un fin educativo. Los resultados son estimaciones basadas en los datos que introduces y en una rentabilidad constante, antes de impuestos. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. Ver más herramientas.